Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бумажные ОСАГО уходят в прошлое: вот почему они больше не нужны». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность получения электронного ОСАГО (е-ОСАГО) значительно упростила процедуру оформления страховки. Что это такое? Процедура оформления электронной автогражданки подразумевает заключение договора со страховщиком и получение страховки через интернет. Такое нововведение было реализовано благодаря внедрению единой базы РСА (Российского союза автостраховщиков). В 2017 году все автовладельцы имеют право не только продлевать договорные отношения со своим страховщиком в режиме онлайн, а и оформлять ОСАГО впервые.
Как выгодно оформить ОСАГО
Прежде чем продлевать ежегодную страховку либо покупать ее для автомобиля из салона, мы рекомендуем сперва сравнить цены. Удобно сделать это, не заходя на сайт каждого страховщика поочередно, а разом на единой платформе страхового брокера Polis.online. Все варианты расчета ОСАГО будут выведены на одном экране, что позволит клиенту быстро и удобно выбрать оптимальный вариант страховки.
Услуги страхования на платформе предоставляют только крупнейшие надежные компании, а оплата выбранного полиса займет не более пяти минут. После проведения платежа электронный полис ОСАГО будет выслан на почту клиенту, и им сразу же можно начать пользоваться. При наступлении страхового случая Polis.online. возьмет все разбирательства на себя, клиенту останется лишь позвонить на горячую линию брокера или написать на электронную почту.
Требуемые документы для покупки полиса ОСАГО физическим лицом
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ №40, обязанность по ОСАГО выполняется путем заключения договора. Для этого физическому лицу, заключающему страховой договор, нужно предоставить документы для полиса ОСАГО, указанные в ч. 3 ст. 15 ФЗ №40, а именно:
Требуемые документы для оформления ОСАГО для юридических лиц в 2023 году
Юридические лица-собственники ТС предоставляют несколько другой пакет документации для оформления ОСАГО, отличный от того, который предоставляют собственники-физлица:
- заявление (форма та же, что и для физлиц);
- свидетельство о государственной регистрации организации или предприятия;
- документ, который выдан ведомством, производящим регистрацию автомобиля (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон либо аналогичные документы);
- водительские права в отношении каждого лица, которое будет записано в полис ОСАГО (предоставляются только, если страховка оформляется в отношении ограниченного круга граждан, которые допущены к вождению);
- диагностическая карта (предоставляется не во всех случаях – например, она не нужна в первые 36 мес. с момента производства ТС в отношении легковых машин и грузовых с весом до 3500 кг).
Обязательно ли нужно иметь при себе оригинал?
В соответствии с ПДД, обязанностью любого автовладельца признается обеспечение наличия при себе для предъявления дорожному инспектору полиса автогражданской ответственности. Согласно статье 32 федерального закона №40- ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» у гражданина, эксплуатирующего автотранспортное средство, обязательно должен быть в наличии полис ОСАГО.
Отсутствие документа в соответствии с КоАП РФ признается административным правонарушением и влечет наложение на водителя административного наказания – штрафа.
Таким образом, законодательство четко регламентирует данный вопрос – документ является обязательным. Однако для учета всех нюансов необходимо разобраться в регулировании детально. В случае оформления страховки на бумажном носителе, полис (наряду с правами и свидетельством о регистрации) входит в перечень бумаг, которые каждому автовладельцу надо возить с собой в обязательном порядке.
Обратите внимание! Сотрудникам ДПС необходимо предоставлять исключительно оригиналы документов.
При приобретении полиса в форме электронного документа у водителя имеется только копия, которую обычно хранят на электронной почте, телефоне или планшете. Имея целью избежать возможные казусы с техническими устройствами (банальное отсутствие интернета или севшую батарею) многие автолюбители распечатывают электронный ОСАГО и возят такую копию в машине.
Что еще плохого в езде с поддельным полисом?
Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.
Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, главы 59, вред причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещении лицом причинившим данный вред.
Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.
Введение европротокола
В 2009 году в России появилась возможность самостоятельно оформить ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД с помощью европротокола. Европротокол в ОСАГО представляет собой упрощенный способ урегулирования ДТП, в котором участвуют лишь два водителя, а также не пострадали третьи лица и их имущество. При оформлении европротокола можно не вызывать ГИБДД для составления акта ДТП, а оформить все самостоятельно с помощью специального бланка. Обе стороны заполняют бланк в присутствии друг друга, указывая все необходимые данные, после чего подписывают его. Позже бланк направляется в страховую компанию, которая, в свою очередь, производит выплату пострадавшей стороне. Важным условием для оформления европротокола является отсутствие у участников аварии споров касаемо случившегося ДТП.
Изначально лимит ущерба по европротоколу составлял 25 тыс. рублей, но в 2014 году его увеличили до 50 тыс. рублей, а в 2018 году – до 100 тыс. рублей. С 1 октября 2014 года лимит расширили для некоторых регионов до 400 тыс. рублей. К ним относились Москва и Московская область, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область. Сейчас лимит в 400 тыс. рублей распространяется на все регионы, но лишь при соблюдении всех условий. Получить такое возмещение возможно в том случае, если обстоятельства ДТП были зафиксированы с помощью технических средств, разногласий у участников аварии нет и они оформили извещение о ДТП.
Как заполняется бланк страховки
Заполнением бумажного полиса занимаются представители страховой компании, основываясь на информации, которую предоставляет владелец машины. Поэтому очень важно правильно оформить заявление на страховку. Для корректного заполнения заявления потребуются сведения из следующих документов:
- паспорт;
- ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение.
При оформлении электронного документа онлайн, необходимо будет сделать качественные фотоснимки всех бумаг и отправить их в страховую. Если же предполагается получение бумажной версии, в офисе страховой могут потребовать предъявить оригиналы.
В заявлении необходимо будет указать следующую информацию:
- данные страхователя (ФИО, дату рождения, данные паспорта, прописку, контакты);
- информацию о ТС (модель, марку, год выпуска, данные ПТС, количество лошадиных сил, номера: диагностической карты, автомобиля, идентификационный);
- цель использования авто (личный транспорт, такси и т.п.);
- данные водителей, которые смогут сидеть за рулём транспортного средства (ФИО, даты рождения и данные водительских удостоверений)
- дата, подпись;
- для юридических лиц – печать.
Полис нового образца довольно сильно отличается от старого бланка. Все внесённые изменения направлены на то, чтобы усложнить мошенникам возможность подделать этот документ. К тому же, он стал более информативным за счёт QR-кода, который позволяет разместить большое количество данных, не занимая слишком много места. Менять старый, но действующий бланк на новый не понадобится.
Водитель не внесен в полис: может ли он управлять авто
Это можно сделать только по собственному желанию, для этого необходимо сдать старый бланк и оформить новый полис в страховой компании. Главное, чтобы эта организация отвечала всем указанным требованиям, согласно закону N 40-ФЗ ст.21 п.3.
- цвет бланка ранее был зеленым, теперь он стал розовым;
- графическое оформление стало более сложным – появилась цветовая растяжка по центру, которая перетекает от основного оттенка к фиолетовому и желтому;
- для защиты от фальшивых документов были добавлены фигурные рисунки;
- улучшены водяные знаки (логотип РСА и изображения машин) – изменился их диаметр и место размещения;
- на образце страхового полиса появилась дополнительная защита – металлизированная полоска, на которой есть надпись «полис»;
- значительные изменения получили шрифты, которые применяют в бланке, теперь буквы стали намного крупнее, гораздо удобнее стало читать;
- в верхней части документа справа нанесен динамический QR-код (с 1 января 2018 года), в котором находится вся информация о владельце полиса и его транспортном средстве.
Как выглядит электронный полис
Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.
- Особой плотности бумажного носителя. Он покрыт микросеткой, обладает светло-зеленым, удобным для восприятия цветом. Орнамент защищает фоновое поле от подделки.
- В наличии тиснение с рельефом, а именно – тиснение в области серийного номера, которое также защищает от подделки.
- В лист встроены защитные полосы и волокна. Основное устройство – полоса с напылением металла. Она наносится с обеих сторон полиса.
- В теле бланка можно найти водяные знаки. Они представлены в виде эмблемы основой страховой .
- Но всё же наиболее важное отличие полиса заключается в его размере. Тело на 1-2 см больше, чем стандартный лист формата А4. Это позволяет легко отличить подделку.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителейРазберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2023 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах. В 2023 году класс страхования М был заменён на 1. ВНИМАНИЕ! Собственником и человеком осуществляющим страхование(страхователем) может быть как одно и то же лицо, так и различные лица (подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь).
Что предъявляется инспекторам ДПС?
Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.
В 2023 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2023 из заданного диапазона.
Основное отличие электронного полиса – практически отсутствие защитных элементов, поскольку он не нуждается в них. Так же не важно, в каком формате – цветном или черно-белом – распечатан бланк.
Структура обновленного документа и его дальнейшее заполнение от руки автомобилистом практически не изменились. В бланке указываются:
- серия, номер полиса: каждая бумага имеет идентификационный код для возможности проверки подлинности;
- сведения о собственнике автотранспортного средства;
- данные о страхователе;
- информация об автомобиле;
- время эксплуатации ТС если собственник не пользуется машиной, ему будет предложена скидка на прописанный временной промежуток;
- перечень лиц, которые могут управлять данным транспортным средством, в бланке необходимо правильно указать Ф. И. О. и номер водительского удостоверения граждан, имеющих доверенность на автомобиль;
- иные дополнительные сведения;
- дата подписания договора;
- подписи сторон;
- печать страховщика.
На бланке нет каких-либо идентифицирующих пунктов (фото, паспортных данных), поскольку чаще в полис вписано несколько человек.
Коэффициент территории (прописки)
срок использования старых полисов ограничен только временем действия автостраховки;. используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок. Как нужно предъявлять ГИБДД электронный полис ОСАГО
Переходной период будет длиться до 1 октября 2023 г. Это обусловлено большим наличием старых полисов у страховых компаний. После этой даты клиентам будут предоставляться документы нового образца. В дальнейшем планируется полностью отказаться от «зеленых» бланков.
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее.
Смотрите, какая тема — Можно ли ездить с копией страховки ОСАГО вместо оригинала? Если полис электронный и бумажный
- В ПДД не предусмотрено управление автомобилем с копией полиса ОСАГО. Но только, если речь идёт о бумажном варианте страховки.
- Для проверки инспекторы ГИБДД требуют оригинал, а если у водителя только копия – ему грозит штраф в размере 500 рублей.
- Нотариальная копия тоже не подойдет, она не имеет юридической силы оригинала ОСАГО.
- Если вы потеряли полис, нужно обратиться в страховую и получить дубликат – он приравнивается к оригиналу страховки, и с ним можно спокойно ездить.
- Для проверки подлинности е-ОСАГО достаточно показать инспекторам ДПС на устройстве электронный документ или распечатку. Но за непредоставление полицейские не могут штрафовать водителя по ч. 2 ст. 12.
3 КоАП – на это указал Верховный Суд.
- Владелец автомобиля может ездить без полиса ОСАГО в течение 10 дней с момента совершения сделки, не боясь штрафов за отсутствие страховки.
Одна из обязанностей каждого водителя – иметь при себе полис ОСАГО. За отсутствие страховки при управлении автомобилем наказывают рублём.
Но что, если возить с собой не оригинал, а копию? Ведь с копии точно так же читаются серия, номер и другая информация о страховом полисе ОСАГО. Вот только у инспекторов ГИБДД иное мнение. И за копию вместо бумажного оригинала страховки вам могут выписать штраф в 500 рублей.
Что нужно знать, чтобы не попасть на штрафы за езду с копией полиса, можно ли заверить распечатку у нотариуса, обязательно ли восстанавливать утерянный полис – обо всём этом и не только расскажем далее.