Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Способы взыскания долга по расписке
- Мирное решение. На данном этапе должнику предлагается мирное решение вопроса без обращения в суд.
- Предъявление официальной претензии. В ней необходимо ссылаться на законодательные нормы, потребовать возвращения долга и указать, что вы намерены обращаться в суд.
- Обращение в суд первой инстанции. Сделать это можно, если в течение 30 дней должник не вернул средства и не вышел с вами на связь. Вы можете обратиться в мировой суд или суд общей юрисдикции.
- Получение исполнительной надписи нотариуса. Такой вариант возможен, если расписка заверена нотариально.
- Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию. Вы можете обратиться в коллекторское агентство, в котором профессионалы помогут вернуть долг.
Исковое заявление о взыскании долга по расписке
Исковое заявление подается, если имеется спор о праве (например, взыскивается противоречивый штраф, реализуется обращение взыскания на предмет залога) или если сумма долга превышает 500 тысяч рублей.
Взыскание долга через суд по расписке в исковом порядке возможно лишь при правильном оформлении заявления. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:
- Сведения о суде, в который подается заявление. Включает его наименование и адрес.
- Данные о сторонах: истце, ответчике и, при наличии — третьих лицах.
- Сумма иска и размер пошлины.
- Наименование заявления.
- Общие сведения о ситуации: факт составления расписки, ее дата, условия и особенности.
- Информация о соблюдении досудебного порядка, если он необходим, а также об отмене судебного приказа, если он предусмотрен.
- Ссылки на правовые акты, обосновывающие позицию заявителя.
Иск подается по месту жительства должника. Договор займа может содержать договорную подсудность, но в расписке, как правило, такой пункт не предусматривается.
В тексте искового заявления нужно описать все предшествующие взысканию события. Если гражданин предпринимал попытки получить деньги во внесудебном порядке, следует указать на них. Также перечисляются дополнительные факторы, которые могут так или иначе повлиять на решение. Например, наличие залога или поручительства.
Если взыскивается не только сумма долга, но и проценты или неустойка, к иску нужно приложить расчет. Он может быть частью искового заявления или прилагаться в виде отдельного документа. В любом случае, в нем нужно подробно отразить, откуда взялась итоговая цена иска.
С помощью иска можно взыскать с должника не только сумму долга, но и прочие расходы. Например, на юриста. Их необходимо подтвердить документально — к заявлению прикладывается договор и квитанция об оплате (или иной документ, подтверждающий сумму расходов).
Судебный процесс будет длиться 2-4 месяца. Возможен и более длительный срок разбирательства. Например, если будет проводится экспертиза (почерковедческая, лингвистическая). Тогда срок рассмотрения достигает половины года и более.
Порядок взыскания долга по расписке в исковом порядке включает следующие действия:
- Анализ ситуации, проверка текста расписки и прочих документов.
-
Реализация досудебного порядка взыскания.
-
Составление искового заявления.
-
Подача иска в суд.
-
Судебное разбирательство.
-
Получение решения и исполнительного листа.
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Методы судебного урегулирования спора
Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.
Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:
- Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
- Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.
Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.
При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.
Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:
- Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
- Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
- Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
- Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.
Как оформить документы на взыскание долга по расписке
К сожалению, от сложных финансовых обстоятельств не застрахован никто. Одолжить необходимую сумму денег у близких — это нормально, однако не всегда даже хорошо знакомые люди возвращают задолженность без проблем. Взыскание долга по расписке, иногда с помощью иска через суд, — это достаточно распространенная практика, поэтому давать в долг под честное слово крайне неразумно, ведь в случае судебного разбирательства потребуются доказательства. Но расписка, в которой заемщик фиксирует получение денежных средств, должна быть правильно составлена. Если речь идет о крупной сумме, возможно стоит передать деньги под залог имущества, иначе даже если взыскание долга по расписке пройдет успешно, может оказаться, что реально вернуть деньги не получится из-за отсутствия их на счетах должника.
Реквизиты расписки:
· название документа;
· ФИО, паспортные данные физического лица, который передает деньги, и сведения о заемщике;
· точное описание действия (например, «…гражданином Петровым А.А. получена сумма в размере… в долг от Романова Д.А. на срок… Дата возврата долга…»). Сумму займа следует указать цифрами и прописью, если передаются какие-то ценности, имущество — подробно описать;
· указать цель займа, срок возврата, порядок возврата (например, реквизиты счета или условия передачи наличных);
· поставить подписи и дату. Если расписка выдана в присутствии свидетелей, то должны быть подписи свидетелей (рекомендуется, поскольку взыскание долга по расписке, выданной при свидетелях, будет иметь больше шансов на успех).
Договор займа: как одолжить деньги, чтобы не проводить взыскание долга по расписке
Граждане, желающие заключить договор займа в нотариальной форме, имеют право сделать это как при личной встрече, так и дистанционно, то есть посетив разных нотариусов. Это удобно, если нет времени куда-то ехать, например в другой город, где проживает заимодавец. Нотариусы, которых выберут граждане, по согласованию с заявителями назначат удобное для всех время и удостоверят соглашение о займе дистанционно, связавшись по защищенным каналам видеосвязи.
Нотариусы проверят все документы, убедятся в том, что граждане отдают отчет своим действиям, понимают происходящее и их реальные намерения соответствуют содержимому договора, разъяснят последствия заключения соглашения, а также упрощенный порядок взыскания задолженности. Конечно, всегда можно оформить сделку в привычном порядке, прийти вместе к одному нотариусу.
За удостоверение соглашения о займе взимается плата в соответствии с нотариальным тарифом. Стоимость зависит от суммы договора, так, если сумма менее 1 млн рублей включительно — 2000 рублей плюс 0,3% размера займа. Кроме того, взимается плата за услуги правового и технического характера, размер которой зависит от субъекта РФ.
Как проходит заседание суда по которому выносится судебный приказ
Порой самый страшный сон кредитного должника воплощается в жизнь. Полностью приготовившись к судебному заседанию, он выясняет, что оно прошло без него, и уже имеется судебный приказ, являющийся исполнительным документом и лежащий в основе работы пристава. Сразу же у должника возникает вопрос, почему судебное заседание прошло без его участия. Однако в данном случае все законно, ведь в системе судопроизводства существует понятие заочной формы заседания. И кредитному должнику ничего, казалось бы, не остается, кроме как совершать выплаты согласно судебному решению, пока общая сумма долга не выросла в разы.
Но заемщику не надо отчаиваться раньше времени. На самом деле банковские сотрудники не на столько всемогущи, какими они пытаются казаться. И даже с решением суда, которое вынесено в пользу банка, можно бороться. Самое главное в этом вопросе – знать законные методы сопротивления и поступать обдуманно.
Что делать, если время оспаривания судебного приказа прошли
Иногда могут случаться ситуации, при которых заемщик узнает о действии судебного приказа уже от судебного пристава. В подобных случаях следует изначально выяснить, почему должник не получил ранее по почте судебный приказ. Всегда есть возможность восстановить срок на аннулирование судебного приказа и подачу встречного иска. Поэтому в любых сложившихся ситуациях, не нужно сразу же отчаиваться, все, что необходимо сделать, так это выразить свое несогласие в письменном виде в отведенный промежуток времени и любой судебный приказ будет аннулирован.
Что же касается кредитора, то ему ничего не останется, как обратиться в суд для подачи иска, а это как уже говорилось выше, предоставит заемщику много возможностей для уменьшения суммы взыскания и получения льготного периода для выполнения просроченных платежей. Во время рассмотрения иска по задолженности, можно слегка продлить судебный процесс, получив дополнительное время. Кроме этого кредитору можно предложить заключить мировое соглашение, которое аналогично будет весомым плюсом для заемщика.
Необходимо отметить, что мировые судьи, как правило, выносят судебные приказы исключительно по потребительским кредитам, которые оформляются без залога и поручительства.
Судебный приказ о взыскании долга по кредиту
Приказное производство по кредиту основывается на заявлении от кредитной финансовой организации. В большинстве случаев оно касается долгов по кредитам, где не предусмотрен залог и отсутствуют поручители.
Плюсы взыскания долгов для банка по судебному приказу:
- сокращение сроков рассмотрения дела с полугода до пяти дней;
- суд полностью удовлетворяет требования взыскателя;
- значительно сокращаются издержки, направляемые на оплату госпошлины;
- нет необходимости приходить на заседание.
Как мошенники наживаются на поддельных судебных приказах
В 2019 году была отмечена волна мошенничества с судебными приказами: преступники составляли липовые расписки с несуществующими долгами. Для этого им требовались только данные паспорта потенциальной жертвы. «Взыскатель» получал приказ, относил в банк, где находили счет должника – и списывали с него средства на указанный счет афериста.
Чтобы жертва вовремя не узнала о том, что ее признали должником, не получила копию судебного приказа, преступники указывали в документах несуществующий адрес.
Юристы советовали исключить из требований, по которым можно оформить судебный приказ, те, что основаны на сделке, заключенной в простой письменной форме. Однако пока этого не произошло, и каждый гражданин по-прежнему рискует стать жертвой аферистов и получить судебный приказ, даже не имея реальных долгов.
Как вернуть долг по расписке с физического лица
Процедура возврата долга может состоять из нескольких этапов. Первым из них является направление денежной претензии. В зависимости от условий расписки направление претензии должнику может быть, как обязательным, так и нет. В том случае, если расписка удостоверялась нотариусом, требование направляется не должнику, а нотариусу.
Следующим этапом является обращение в суд. Взыскание долга по расписке может происходить в порядке искового или приказного производства. Выбор вида производства зависит не только от пожеланий кредитора, но и от суммы долга. Также значение имеют и условия долговой расписки. По умолчанию для взыскания долга применяется приказное производство с упрощенной процедурой рассмотрения дела в суде. Однако если сумма долга превышает 500 тыс. руб. или в расписке имеются условия, позволяющие судье сделать вывод о наличии спора о праве, приказ о взыскании долга не может быть выдан. В подобной ситуации дело может быть рассмотрено исключительно в порядке искового производства.
Следующий этап взыскания долга — обращение в суд для возбуждения производства по иску. В большинстве случаев кредитор может пропустить предыдущие этапы и сразу обратиться в суд с исковым заявление. По итогам судебного разбирательства судья выносит решение. Получив его копию и исполнительный лист, кредитор может передать их в отделение Службы судебных приставов для возбуждения исполнительного производства и взыскания денежных средств с должника.
Что такое судебный приказ о взыскании долга по расписке
Это документ, который выдается мировым судьей без судебного разбирательства. То есть, не нужно подавать иск, пишется только заявление о вынесении судебного приказа, к которому прикладывается копия расписки. Присутствие сторон для рассмотрения дела также не требуется.
Судебный приказ – это исполнительный документ. А значит, он дает право на взыскание долга по расписке с физического лица судебным приставом.
Для получения приказа от судьи необходимо подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по расписке в письменной форме и оплатить госпошлину за его рассмотрение. Оплата устанавливается в размере 50 % от стандартной стоимости исковых заявлений. То есть, заявителю такой процесс обойдется в два раза дешевле, чем если бы он подал стандартный иск.
Время вынесения приказа – 5 рабочих дней. Если судья его отклоняет или возвращает в связи с неполным соответствием требованиям, то об этом взыскателя уведомляют в течение трех дней с момента подачи.
Как взыскать долг по расписке в порядке приказного производства?
Во-первых, необходимо предоставлять внушительный пакет документов, раскрывать персональные данные третьим лицам. Во-вторых, нет желания платить иногда грабительские проценты и штрафы на случай просрочки. При таких обстоятельствах становится актуальным одолжить деньги у знакомых, друзей или у третьих частных лиц на необходимую денежную сумму.
Однако кредитор даже в этом случае не бывает застрахован от недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств. Иногда одолжить можно небольшую сумму, с которой «не жалко расстаться», иногда сумма займа может быть наравне с банковским кредитом. Настоящая статья ориентирована прежде всего для кредиторов, предоставивших (собирающихся предоставить) в долг небольшие суммы по расписке.
Юридические услуги в нынешнее время стоят недешево. Не каждый может себе позволить «нанять адвоката», чтобы составить заявление в суд. Нередко бывает, что сумма долга, подлежащая взысканию, ощутимо меньше, чем услуги юриста по составлению заявления в суд. Именно для таких случаев и написана статья. Интересы клиентов для нас приоритетны.
Мы понимает, что случаи могут быть разными и не всегда можно позволить себе платные услуги. Несмотря на то, что любой труд должен оплачиваться, мы готовы делиться «начальной» полезной практической информацией для помощи гражданам в самостоятельном решении правовых проблем в случаях, когда они не могут себе позволить оплатить услуги юриста.
В настоящей статье будет рассмотрено:
Как правильно составить расписку?
Действующим гражданским законодательством расписка рассматривается как долговой документ, фиксирующий факт исполнения обязательства (статья 409 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С точки зрения смысла закона, дача денег гражданину под расписку рассматривается как договор займа (как беспроцентного, так и с процентом, в зависимости от условий, на которых денежные средства предоставлены). Данная сделка совершается в простой письменной форме.
И, исходя из анализа действующих правовых норм, не требует обязательного нотариального удостоверения. Однако, при желании расписку можно заверить у нотариуса независимо от прописанной в ней суммы. Такое заверение предоставляет ряд преимуществ кредитору.
Также указанная гражданско-правовая сделка по предоставлению денежных средств гражданину в долг может быть совершена и в устной форме. Однако в данном случае немного осложняется процесс доказывания факта наличия обязательства в случае его ненадлежащего исполнения заемщиком.
Конкретных условий, необходимых для включения в расписку, законодательством не предусмотрено, однако, исходя из анализа гражданско-правовых норм, регулирующих отношения займа и общие положения об обязательствах, можно сделать вывод, что в расписке обязательно должны быть согласованы следующие условия и указана следующая информация:
- полные данные о заемщике и займодавце, включая паспортные данные, данные о фактическом проживании, номер телефона и или адрес электронной почты;
- точная сумма, которая передается заемщику (цифрами и прописью);
- точная дата возврата денежной суммы;
- указание на проценты (при согласовании такого условия);
- дата и подписи сторон;
- график внесения платежей (если стороны договорились, что возврат будет осуществляться частями);
При согласовании условия о возврате денежных средств частями, заемщик и займодавец должны отражать информацию о поступивших платежах в графике и заверять каждый платеж своей подписью.
При этом обратите внимание, что согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле в Российской Федерации», сделки между гражданами, резидентами Российской Федерации, в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, т.е.
российского рубля, запрещены. Указанное влечет недействительность совершенной сделки.
Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке
Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.
Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.
Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит. На это должнику отводится 10 дней со дня получения приказа. Если возражения все-таки будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у кредитора остается возможность подать в суд иск.
Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска.
Взыскание денежных средств по распискам может быть не только через гражданский суд. Заимодавцы могут обращаться напрямую к своим должникам с целью получения обратно выданных в пользование ранее денег.
Юридическая практика по таким делам отмечает, что в большинстве случаев лица стараются решить вопрос, самостоятельно не прибегая разбирательствам в суде.
Это может быть вызвано тем, что каждое из лиц понесёт ещё большие расходы, а взыскание в дальнейшем будут проводить при помощи обеспечительных мер и органов судебных приставов. Поэтому в общении с должником и при наличии расписки кредитор может указать на тот факт, что дальше могут возникнуть серьёзные проблемы у заёмщика в случае судебного разбирательства.
При вынесении решения в пользу истца может быть наложен арест на движимое и недвижимое имущество ответчика, а также он не сможет выезжать за границу, пока вся сумма по исполнительному листу не будет погашена.