Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В правилах ОСАГО, которые регламентируют процедуру страховки транспортного средства, есть упоминание о возможности расторжения страхового договора ОСАГО в досрочном порядке. По этим правилам, клиент вправе расторгнуть договор без объяснений побудительных причин. Но стоит помнить, что в этом случае деньги, уплаченные за ОСАГО он вернуть не сможет, равно как и их часть, поскольку компания-страховщик, оформившая клиенту ОСАГО, оставит их себе.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:
-
оригинал страхового полиса ОСАГО;
-
квитанция о покупке полиса;
-
паспорт РФ;
-
копия нового ПТС автомобиля;
-
копия договора купли-продажи;
-
реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:
-
подписанный акт ликвидации;
-
заключение о гибели машины после экспертного анализа;
-
акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
-
постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
-
акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
-
процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.
Досрочное расторжение ОСАГО
Для возврата уплаченной за ОСАГО суммы необходимо будет предоставить в компанию, в которой ОСАГО и было оформлено, документы, подтверждающие важность причины расторжения договора. Если повод будут признан недостаточно весомым, вернуть даже часть средств не получится.
Также вернуть деньги за ОСАГО (всю сумму или ее часть) не получится в следующих случаях:
- Договор расторгается по инициативе компании, оформившей клиенту ОСАГО. По закону, страховщик может инициировать такое расторжение, если был установлен факт предоставления клиентом недостоверных или частично достоверных сведений о себе, в результате чего была занижена стоимость полиса. К таким сведениям можно отнести информацию о технических характеристиках автомобиля: количестве лошадиных сил, например, или других факторах, влияющих на конечную стоимость ОСАГО;
- Клиент решает расторгнуть договор с компанией-страховщиком ввиду своего отъезда на длительный промежуток времени, в течение которого автомобиль использоваться не будет.
В последнем случае можно обратиться в компанию, оформившую ОСАГО, с заявлением о возврате части средств, потраченных клиентом на ОСАГО-полис. Но не стоит обольщаться: как правило, страховщик, оформивший ОСАГО, в подобных ситуациях вернуть деньги за это самое ОСАГО отказывается.
Также не получится вернуть деньги за страховку или даже их часть, если компания-страховщик находится на стадии ликвидации по причине своего банкротства. В этом случае юрлицо-учредитель признается неплатежеспособным — у него может банально не быть денег для погашения своих долговых обязательств.
Какие могут возникнуть проблемы
Какой бы простой процедура расторжения ни была, во время расторжения могут возникнуть различные проблемы. Наиболее распространенные:
| Бланк ОСАГО утерян | Многие водители при продаже автомобиля выкидывают бланк договора или теряют. В таком случае сначала потребуется написать заявление на выдачу дубликата и только после этого подать документы на расторжение. Согласно закону у компании есть 5 рабочих дней на подготовку дубликата. |
| Документы подает не страхователь | Зачастую для расторжения договора обращается не страховать, а водитель или собственник. В таком случае необходимо предъявить нотариальную доверенность от страхователя. |
| Реквизиты для возврата | Необходимо учитывать, что следует предъявить реквизиты личного счета страхователя, поскольку на счета третьих лиц страховая компания не делает перечисления. Если у страхователя нет карты, то можно открыть бесплатный счет в любом банке, который закрыть после получения денежных средств. |
- Многие водители возмущаются тем, что не могут аннулировать страховку ОСАГО по причинам, не указанным в договоре. Ведь бывают ситуации, когда человек временно прекращает ездить, не доволен страховой компанией или машина просто сломалась. Правила заключения договора автострахования допускают аннулирование сделки по причинам, не указанным нормативно-правовых актах. Но большая часть автомобилистов не обращает на это внимания, таким образом, разорвать сделку со страховщиком по личным причинам можно, но нужно проявить настойчивость и знать свои права.
- Еще одним спорным моментом является требование страховой компании предъявлять ПТС с отметкой о новом собственнике. Никто не может заставить владельца показывать этот документ, главное – иметь подтверждение сделки купли-продажи. Своими действиями страховщик просто пытается проверить подлинность продажи автомобиля, ведь некоторые люди, для расторжения ОСАГО, оформляют фиктивную продажу ТС, но в реальности оно остается у прошлого хозяина.
- В настоящее время продвинутые автомобилисты интересуются, как расторгнуть договор ОСАГО онлайн. К сожалению, страховые компании не предоставляют подобной услуги, поэтому для аннулирования даже электронного полиса необходимо лично обратиться в офис, взяв с собой все необходимые документы.
Аннулирование ОСАГО – не всегда простая процедура, в законе имеется несколько моментов, которые можно понять двояко и обернуть в пользу, как страховой компании, так и клиента.
Судебные разбирательства, чаще всего, выигрываются автомобилистами, но многим не хочется столько хлопотать из-за небольших итоговых выплат.
Необходимая документация для расторжения
Чтобы расторгнуть полис досрочно, клиенту необходимо подготовить пакет документов. Полный состав документации зависит от обстоятельств, послуживших основанием к расторжению соглашения. В любом случае, потребуется подготовка обязательных бумаг:
- оригинала и ксерокопии полиса ОСАГО. Страхователь должен сохранить квитанцию внесения суммы полиса, чтобы суметь обосновать внесенные деньги. Ксерокопию полиса необходимо оставить у себя, во избежание возможных спорных ситуаций;
- ксерокопии паспорта клиента. Если машина застрахована не владельцем, то потребуется копия и его паспорта. Также необходимо подготовить копию нотариальной доверенности, если данными вопросами занимается полномочный представитель страхователя;
- реквизитов своего банковского счета для получения остатка денег по ОСАГО – если данная информация отсутствует у страховщика.
Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО
Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:
-
еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);
-
гражданский паспорт автовладельца (копия).
Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:
-
копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);
-
акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);
-
копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).
Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Порядок досрочного расторжения договора обязательного автострахования регулируется Положением Банка РФ №431 – П (от 19.09.14 г.).
В данном документов подробно описываются:
- ситуации, при которых допускается досрочное расторжение;
- порядок проведения процедуры;
- правила расчёта и возврата остатка страховой суммы.
Важно! Каждая страховая организация обязана соблюдать требования действующего нормативного акта.
Договор может быть расторгнут:
- страхователем-собственником автомобиля;
- уполномоченным лицом, действующим по доверенности, выданной собственником ТС.
Внимание! Расторгнуть можно только договора со сроком действия, равным 1 году. Договора, заключённые для транспортировки автомобиля к месту регистрации, не могут быть расторгнуты.
Рассмотрим порядок действий расторжения договора поэтапно.
Выплата страховой премии
В большинстве случаев деньги возвращаются незамедлительно после подачи заявления. Если остаток суммы будет перечисляться на расчётный счёт, то данная процедура займёт около 14 дней.
Кому могут быть перечислены деньги? Перечень получателей таков:
- собственник авто;
- наследник умершего страхователя;
- страхователь-владелец автомобиля;
- страхователь с доверенностью на право получения выплаты от собственника ТС.
Если автомобиль продаётся по «генеральной доверенности», но при этом прежний владелец остаётся собственником, то нового собственника можно просто вписать в страховой полис. Возможно, что даже не придётся расторгать договор.
Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:
S = (N/12)*(P – 23%), где:
- S – это денежная сумма, подлежащая возврату;
- Р — сумма оплаченной при покупке полиса ОСАГО страховой премии;
- N — количество остаточных месяцев, охваченных ранее заключённым договором;
- 23% — это доля страховой премии, направляемая на ведение страхового дела (20% составляют нужды страховой фирмы, например, зарплата сотрудников; 3% — обязательные отчисления в РСА).
К примеру, стоимость полиса ОСАГО составила 8200 рублей. Полис был приобретён в феврале, а ТС продано в июне.
Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).
Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.
Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.
Расторжение страховки: что потребуется от водителя
Довольно распространенная ситуация: собственник авто оформил годовой полис страхования автогражданской ответственности, но через некоторое время продал машину, разбил ее без возможности восстановить или ее угнали.
Первое, что интересует автовладельцев, — можно ли расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный срок? Конечно, это законное право!
Если какие-либо факторы привели к тому, что пользоваться автомобилем больше нет необходимости, собственник может подать заявление на расторжение договора по страховке ОСАГО. Закон подразумевает такую возможность и прописывает процедуру.
Внимание! В любых вопросах, связанных с ОСАГО, руководствоваться нужно Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)» и Положением Банка России от 19.09.2012 № 431-П «О правилах ОСАГО».
Документы для разрыва договора
Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:
- полиса и квитанции оплаты (желательно);
- гражданского паспорта страхователя;
- нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.
Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:
- договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
- копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
- справка из полиции об угоне;
- копия постановления о лишении ВУ;
- копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
- копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
- документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.
Можно ли это сделать?
Под расторжением договора понимается завершение принятого соглашения и обстоятельств, вытекающих из него, срок исполнения которых еще не наступил. Исходя из пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.
Внимание! Расторжение договора ОСАГО — прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.
Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.
Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.
Застрахованный клиент обязан получить выплаты, оставшиеся до конца страхового периода.
Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.
Сумма к выплате определяется как не истраченная страховая премия минус 23%.
Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).
Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.
При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной — срок ожидания долга возрастает до 14 дней.
Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.
Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков — организации, регулирующей деятельность страховых компаний.
Можно ли это сделать?
Под расторжением договора понимается завершение принятого соглашения и обстоятельств, вытекающих из него, срок исполнения которых еще не наступил. Исходя из пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.
Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.
Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.