Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмму льготного автокредитования в РФ решено продлить на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.
Кто может воспользоваться
Новое льготное автокредитование доступно не всем. Во-первых, заёмщики должны быть гражданами России с действующим водительским удостоверением и не иметь других автокредитов. Жители Дальнего Востока, претендующие на повышенную скидку, должны иметь временную или постоянную прописку в регионе.
Во-вторых, Минпромторг ограничил категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на льготу. Раньше существовали программы «Семейный автомобиль» для граждан с несовершеннолетними детьми и «Первый автомобиль» для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Теперь эти категории граждан не подходят под программу. Заёмщиками могут стать:
- работники государственных медицинских организаций;
- работники государственных и муниципальных образовательных учреждений;
- мобилизованные, добровольцы и контрактники, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.
Какие нужны документы
Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:
- заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
- документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
- иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.
Условия получения автокредита
Льготный кредит выдается только гражданам, которые впервые в жизни покупают автомобиль. А если на имя заёмщика уже была зарегистрирована автомашина, то он получает отказ.
Это основное требование, которого нельзя обходить даже переоформлением своего авто на имя другого. Потому что, банки в электронном формате собирают информацию из федеральной базы органов ГИБДД.
Оформление КАСКО не является обязательным требованием для заключения соглашения на льготное автокредитование. Но банк-кредитор может потребовать этот документ. А в некоторых ситуациях они увеличивают процентную ставку при отсутствии страховки.
Возобновление программы Первый автомобиль в 2023 году в основном расширяет возможности автомобилистов, желающих приобретать электрокары. Для них доступна финансовая господдержка в размере 25% от цены выбранного электромобиля. При этом правила действует для всей территории Российской Федерации.
На стоимость агрегата ограничения отсутствуют. Но в сторону компенсации могут установить лимит в размере 625000 рублей. Бюджетные средства будут добавлены первому взносу. Правительство продвигает данное предложение в целях поддержки политики «зеленого энергоперехода».
Согласно условиям госпрограммы Первый автомобиль 2023 года действия, выбранная модель должна быть отечественного производства или собрана на территории РФ.
Автокредит оформляется, если автотранспорт без пробега и выпущен не более чем год назад (выпуск 2022-2023 гг.). Также масса выбранной машины не должна превышать от 3,5 т.
Обращение, направленное получать государственную поддержку, в стандартном порядке должно рассматриваться на протяжении времени от 3 суток до 2 недель. Но порой процесс продолжается до 1 месяца.
Для экономии времени и повышения шансов на получение субсидии, заявку рекомендуется подать через автосалоны. Потому что, их менеджеры отправят заявление сразу к нескольким кредитным организациям (банки, участвующие в программе автокредитования).
Деньги за одобренные заявки в автоматическом режиме перечисляются кредитором на банковские счета продавца. Получать их в руки не получится. После постановления машины на учет (внесение в реестр ГИБДД), ПТС придется сдавать банку, выдавшему займы.
Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?
Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.
Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.
По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.
Для чего нужна эта программа и как она действует?
Как работает прежняя госпрограмма семейный автомобиль в 2023 и зачем государство субсидирует приобретение машины? – Основная цель – поддержка российского автопрома, стимул для населения отдавать предпочтение отечественным машинам.
Субсидия – это денежная государственная поддержка, которая предоставляется при покупке нового авто в кредит. Государство оплачивает определенный процент первоначального взноса на авто. Размер субсидии варьируется в зависимости от региона.
Получить на руки эти деньги нельзя, сумма переводится непосредственно продавцу (в автосалон или дилеру).
Действует ли программа льгот на семейный автомобиль в 2023? – Да, действует и на льготу выделен немалый бюджет. Так как с момента введения льготного кредитования большое количество граждан получило скидки, чтобы купить авто, то программа была продлена до начала 2024, но с изменениями.
В первую очередь смогут оформить займ граждане, которые соответствуют условиям программы.
Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году
Госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году – условия с марта этого года позволяют купить авто гражданам, имеющим одного ребенка. Для получения государственной льготы не требуется официальное заключение брака или полная семья. Мама или отец, воспитывающий детей самостоятельно также может оформить льготу.
Государство в 2023 году обозначило приоритетные группы граждан, нуждающихся в господдержке:
- преподаватели;
- медики;
- военные, сотрудники силовых ведомств, мобилизованные СВО, а также члены их семей, военные пенсионеры;
- отдельные категории государственных служащих (сотрудники судов, социальных структур).
Сообщения о том, что госпрограмма семейный автомобиль в 2023 закончилась ошибочно. Просто несколько субсидий господдержки объединили в одну. Программы «Семейное», «Первое авто», «Трейд-ин», «Работник медицины и образования, военнослужащий» и «Электромобиль» принципиально мало отличались. Поэтому с марта на семейный автомобиль обновленная госпрограмма 2023 для многодетных финансируется по одной линии господдержки.
Вопросы/ответы и подводные камни
Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?
Что это за программа?
Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.
Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.
В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.
Какие документы потребуются?
Список бумаг заранее уточните в банке, потому что регламентированного законом перечня нет.
У каждого кредитора свои требования и зависят от категории заемщика.
Например, Совкомбанк кроме основных бумаг запрашивает следующие документы.
-
Семьи с детьми. Потребуется о свидетельство рождении.
-
Медицинский работник. Копия трудовой, копия лицензии учреждения и справку с работы, где указан номер лицензии.
-
Мобилизованные или их родственники. Справка о прохождении службы. Для членов семьи — документы, подтверждающие родство, справку о составе семьи и прописку.
-
Кто берет первый автомобиль и электромобиль. Справка из ГИБДД, что нет зарегистрированных авто, водительское удостоверение.
-
Кто сдает машину по «трейд-ин». Копия ПТС, подтверждающая продажу.
Как оформляется автокредит на льготных условиях
Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:
- покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
- проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
- за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
- после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.
Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.
Можно ли получить льготный автокредит в 2023 году?
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Как участвовать в программе.
Для того, чтобы приобрести свой первый автомобиль со скидкой, понадобится сделать следующее:
- Выбрать дилера.
- Ознакомиться со списком банков, участвующих в программе.
- Подать заявление на кредит и участие в программе.
- Дождаться одобрения, подписать бумаги и стать владельцев нового автомобиля.
Полный перечень документов, которые понадобится предоставить, выдадут в выбранной финансовой организации.
Обычно к заявлению прикладывают следующие бумаги или их копии:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- справка из ГИБДД об отсутствии авто, оформленных ранее на заявителя;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ о доходах и др.
Популярность госавтопрограммы среди россиян растет
Вице-премьер РФ, глава Минпромторга Денис Мантуров заявлял, что министерство прорабатывает возможность переноса средств, заложенных в бюджете на реализацию программы в 2023 году в части электромобилей, на автомобили с двигателем внутреннего сгорания. В сообщении Минпромторга отмечается, что выделенные бюджетные средства были «перераспределены таким образом, чтобы обеспечить продление этой востребованной меры поддержки».
Глава «Автоваза» Максим Соколов ранее заявлял, что предусмотренные в бюджете средства — 5 млрд рублей на реализацию программы поддержки спроса в 2023 году — уже израсходованы. При этом 1,5 млрд рублей из них были «заблокированы» под кредиты на электромобили.
В июле прошлого года Минпромторг возобновил действие программ льготного автокредитования и лизинга в РФ.
Как уточнили в министерстве, в программе льготного автокредитования могут участвовать автомобили отечественного производства, стоимость которых не превышает 2 млн рублей. Скидка на уплату первоначального взноса по кредиту составляет 20% от стоимости автомобилей и 25% для регионов Дальневосточного федерального округа. Дисконт на электромобили российского производства для всех категорий заемщиков составляет 25%, но не более 625 тыс. рублей.
Процедура получения льготного кредита
Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:
- заполнение анкеты и заявления;
- отправка оформленных документов в банк;
- ожидание ответа от кредитного учреждения;
- после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
- внесение первоначального взноса;
- получение автомобиля.