Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сбор и подача документов
При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.
Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.
С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Плюсы и минусы получения статуса банкрота
Из плюсов назовем основную цель процедуры: должник уже не будет обязан возвращать долги своим кредиторам, и его поручителям не нужно будет брать их на себя. В процессе разбирательства долги могут быть реструктурированы. Это значит, что финансовый управляющий будет обсуждать с кредиторами новые условия погашения займов, а на просроченные долги не будет начисляться пеня. Применяются и другие меры, призванные помочь должнику выбраться из финансовой ямы.
Реструктуризация невозможна в отношении людей, ранее судимых за экономические и финансовые преступления, мошенников и денежных махинаторов. Данные о них станут известны суду, и признание несостоятельности не облегчит их участь, хотя в других ситуациях призвано сделать это.
Минусов, конечно, больше, но все равно это лучше, чем огромные штрафы и, возможно, лишение свободы. Основные неприятности кроются не в самом признании финансовой несостоятельности, а в ее последствиях. Уже во время судебного разбирательства по делу должнику запрещено заниматься покупкой или продажей имущества, совершать с ним любые сделки.
В числе явных минусов назовем следующие:
- Гражданину, которого официально признали банкротом, могут запретить выезд за границу.
- Он не имеет права совершать финансовые операции на банковских счетах, заключать сделки.
- В течение трех лет после признания финансовой несостоятельности должник не имеет права быть юридическим лицом и занимать руководящие должности.
- В течение пяти лет, обращаясь в банк по любому финансовому вопросу, он должен сообщать о своем разорении (хоть кредитов ему и так не дадут).
Кроме того, сама процедура может влететь гражданину в копеечку: многие документы стоят денег. Поэтому перед началом процедуры лучше поинтересоваться, за что нужно платить и сколько это стоит. А сбор документов нужно начинать как можно раньше, ведь процесс будет длиться не один день.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Сколько длится процедура
Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.
Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.
После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.
Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.
На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.
Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.
Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:
- Сложность спора.
- Состав имущества должника.
- Число кредиторов.
- Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
- Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.
Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:
- ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
- состоянием реализуемого имущества;
- стоимостью всех активов;
- положением собственности на рынке.
Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:
- Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
- Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
- Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:
- Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
- Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
- Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
- Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
- Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.
Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.
Сроки банкротства при отсутствии имущества
Списание долгов без имущества — это Альфа и Омега современного банкротства в России. У физических лиц обычно нет ничего, кроме единственного жилья. Это в законе и считается «отсутствием имущества». Единственное жилье, если оно не в залоге, остается банкроту, и в рамках списания долгов просто нечего реализовать!
Банкротство без имущества — идеальная ситуация. Появляется шанс списать все долги и остаться при своем. Процедура при отсутствии имущества длится минимальный отрезок времени — 6-7 месяцев.
Управляющий проверит, есть ли у банкрота автомобиль, вторая квартира, счета в банке, лодки, дачи. Если ничего нет — напишет об этом в отчете. Суд на основании отчета формально завершит реализацию. Стоит упомянуть, что в процессе банкротства зарплата должника будет уходить на погашение долгов. Банкроту оставят только необходимые для жизни минимальные средства. Это единственное неудобство, которое ждет должника без имущества при банкротстве.
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Действительно ли ничего нет
Решение о том, действительно ли у должника отсутствует имущество при банкротстве, принимает суд на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Например, доказательством наличия собственности и денежных средств могут послужить:
- справка 2-НДФЛ, в которой отображается наличие и размер доходов;
- квитанция о внесении дополнительных средств на депозит арбитражного суда для оплаты расходов (услуг управляющего);
- гарантийное письмо от третьего лица, которое гарантирует оплатить судебные расходы вместо истца;
- наличие собственности, ценных вещей, которые по закону могут изъять, например, картины или квартира, за которую не выплачена ипотека.
На практике суд неохотно принимает в дело заявления, если у должника нет доходов и нет имущества. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, рекомендуется как минимум проконсультироваться с юристом.
Что входит в понятие «банкротство без имущества»
Формулировка «отсутствие имущества» в делах о банкротстве не предполагает полного отсутствия каких-либо принадлежащих должнику активов. Юридически эта фраза понимается как отсутствие имущества, которое может быть законным образом изъято в ходе исполнительного производства.
Конфискации и реализации в пользу кредиторов не подлежат такие категории вещей:
- Единственное жилье и земля, на которой расположена такая недвижимость. Однако суд может обязать продать более дорогое и просторное жилье, приобрести вместо него жилье, соответствующее минимальным требованиям Закона, а разницу в ценах перечислить в счет компенсации долга.
- Продукты питания в количестве, необходимом для питания должника и членов его семьи.
- Домашние животные и скот.
- Дрова и другое топливо, необходимое для обогрева жилища должника.
- Одежда, обувь и другие личные вещи должника.
- Детские игрушки, одежда и учебные принадлежности, необходимые детям должника.
- Призы, награды, патенты и авторские свидетельства на имя должника.
Исключения из этого списка могут быть сделаны для одежды, обуви и других личных вещей, стоимость которых позволяет отнести их к категории предметов роскоши.
Таким образом, если помимо перечисленных активов у вас нет какого-либо другого имущества, ваш случай подпадает под ситуацию «банкротство без имущества» даже несмотря на то, что личные вещи, собственное жилье и все необходимое для жизни у вас все же есть.
Какие ограничения накладываются во время процедуры банкротства
С момента публикации сведений о должнике на сайте ЕФРСБ и до дня вынесения судом или МФЦ решения в его деле, заявителю запрещается производить какие-либо финансовые сделки с ценным имуществом.
Если банкротство, несмотря на отсутствие имущества, происходит в судебном порядке, то должник также теряет право распоряжения собственными банковскими счетами и пластиковыми картами – вместо него его активами будет распоряжаться финансовый управляющий. Формально придется согласовывать с управляющим каждую транзакцию – даже купить себе еды можно будет только с его разрешения. Фактически большинство управляющих не контролируют каждую мелочь, а просто периодически пересматривают и оценивают расходы должника.
Также должник теряет право оформлять сделки кредитования, займа или ссуды, а также становиться поручителем в кредитных договорах. Если банкротство происходит через суд, то на должника по усмотрению суда может быть наложен запрет на выезд из России.
Помимо этих ограничений, на заявителя накладывается обязательство уведомлять финансового управляющего или сотрудников МФЦ о любом существенном улучшении его материального положения. Поэтому если вы подали заявление о банкротстве, а вам делают ценный подарок – не спешите говорить «спасибо» и принимать его. Если стоимости полученных в дар, наследство или иным законным образом активов будет хватить на полную или хотя бы частичную выплату задолженности – эти активы будут конфискованы и реализованы, а вырученные средства будут переданы кредиторам. Так вы не только потеряете новоприобретенное имущество, но и затянете процесс банкротства.
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.
Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.
Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?
Возможные выходы из положения
Статус банкрота действительно спасает от долгов. Однако он накладывает и определённые ограничения, о которых указали выше.
Во-первых, взять деньги в долг будет практически невозможно, поскольку факт банкротства заёмщика станет известным потенциальным кредиторам.
Во-вторых, в течение 5 лет сохраняется мораторий на создание собственной фирмы и управления нею. Впрочем, это не распространяется на граждан, которые захотят стать индивидуальными предпринимателями. Они могут зарегистрировать бизнес и начать его с нуля.
Другое дело, когда банкротом признаётся ИП. Тогда бизнес человека закрывается, и он в течение 5 лет не может быть зарегистрирован в качестве предпринимателя.
Чтобы избежать неудобств, связанных с банкротством, можно настаивать на заключении мирового соглашения. Оно позволит прекратить судебное производство и на некоторое время перевести вопрос погашения долга в иную плоскость.
При этом помощь юриста будет как нельзя кстати. Именно он составит текст документа и поможет донести его суть как до кредиторов, так и до арбитражного суда, который и придаст документу законную силу.