Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.
Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:
- Гражданский паспорт.
- Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
- Военный билет.
- Договор кредитования.
- График погашения займа.
- Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
- Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
- Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
- Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.
Отзывы клиентов банка
Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.
Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.
Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Преимущества и недостатки ипотеки в Промсвязьбанке
Ипотека в Промсвязьбанке обладает преимуществами:
-
низкие процентные ставки — от 21,4% годовых, что меньше, чем у других банков;
-
работают все государственные программы;
-
простота оформления — есть много удаленных сервисов, позволяющих сократить визиты в банк;
-
можно не платить первый взнос за квартиру в новостройке;
-
высокая сумма — стоимость жилья может достигать 30 000 000 рублей;
-
штрафы за досрочное погашение не предусмотрены — с его помощью может быть уменьшен платеж или срок кредита;
-
срок возврата — до 30 лет.
Зарплатным клиентам банка и соискателям, работающим официально, можно сократить пакет документов, открыв доступ к выписке из ПФР через Госуслуги.
Недостатками ипотеки от Промсвязьбанка являются:
-
высокие требования к клиентам;
-
страхование нужно оформить до сделки;
-
нельзя приобрести коммерческую недвижимость;
-
отсутствие собственных программ для получения выгодных условий;
-
самозанятые не рассматриваются в качестве заемщиков;
-
для получения большой суммы нужны созаемщики.
В целом, предложения по ипотеке от Промсвязьбанка являются одними из лучших на рынке. Приобрести с его помощью можно любую жилую недвижимость, заемщикам доступны крупные суммы, а срок возврата больше, чем предлагают другие банки.
Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке
Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Промсвязьбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Промсвязьбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Программа рефинансирования предоставляется по следующим условиям:
| Процентная ставка |
от 7,75%. Надбавки к ставке – +3 процента в случае отсутствия комплексного страхования |
| Срок кредитования | от 3 до 30 лет |
| Размер ипотечного кредита: |
|
| Первоначальный взнос | не требуется. |
Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.
Будущему заемщику нужно собрать:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
- кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
- справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
- справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).
Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.
Чем ниже ставка рефинансирования, тем выгодней переоформление кредита. За счет снижения процентов можно значительно уменьшить размер кредитного платежа, а если еще и продлить срок выплаты кредита, то экономия может составить до 50%.
Однако у рефинансирования есть и подводные камни: в погоне за снижением ежемесячных платежей заемщики часто забывают о том, что может вырасти итоговая переплата.
Например, это возможно в случае существенного увеличения кредитного срока, а также в том случае, когда в новом кредитном договоре резко вырастут санкции банка за просрочку.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы в связи с перекредитованием, в частности на госрегистрацию ипотеки и оценку жилья;
- возможная смена страховщика;
- сомнительная выгода в случае небольшой разницы между ставками кредитов и возможности применения банком надбавок.
Не стоит также забывать о том, что банки любят добавлять надбавки к кредитной ставке, которые фактически являются штрафами за отказ от комплексного страхования. Расходы же на комплексную страховку могут достигать 1-1,2% суммы кредита в год. Возможность рефинансирования ограничена жестким требованием к минимальной сумме кредита (1 млн. рублей). Для сравнения в других банках размер минимального лимита 300-600 тыс. рублей.
Требования к претенденту
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.
Предварительный расчет
Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:
- размер дохода семьи;
- сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
- срок кредита.
Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.